A partir de octubre, las transferencias bancarias dentro de la Unión Europea serán inmediatas, sin comisiones extra y disponibles a cualquier hora del día. Los bancos deberán completar las operaciones en menos de 10 segundos, incluso en fines de semana o festivos.
Así lo establece el nuevo Reglamento (UE) 2024/886, aprobado por Bruselas, que obligará a todas las entidades financieras a adaptar sus sistemas antes de finales del próximo año. El objetivo es acabar con las esperas y los costes añadidos que todavía aplican muchas entidades.
La UE quiere que mover dinero entre cuentas sea tan rápido como enviar un mensaje por WhatsApp o hacer un Bizum, eliminando las barreras entre bancos europeos y haciendo más fluida la economía digital. Además, se ha confirmado que la nueva norma entrará en vigor por fases.
Desde enero de 2025, los bancos ya tuvieron que estar preparados para recibir transferencias en tiempo real; pero no es, sino que a partir del 9 de octubre, en que estarán obligados a enviarlas. Además, las instituciones deberán verificar la identidad del destinatario antes de cada operación.
Qué cambia con la regla de los 10 segundos
Cualquier transferencia dentro de la Unión Europea tendrá que completarse en 10 segundos o menos. Si envías dinero desde tu cuenta en España a otra dentro de la zona euro, el destinatario lo recibirá de inmediato, sin importar el día ni la hora.
Los bancos no podrán cobrar comisiones adicionales por este servicio. Si tu entidad ya ofrece transferencias estándar gratuitas, la versión instantánea deberá costarte lo mismo: nada. Este cambio elimina la práctica habitual de cobrar tarifas por las “transferencias exprés” y garantiza igualdad de condiciones entre entidades.
Las entidades financieras ya están revisando sus condiciones para adaptarse al reglamento. Algunas incluso están adelantando la actualización de sus plataformas digitales para cumplir con los plazos que marca la Unión Europea.
Cuando envíes dinero, el sistema confirmará en cuestión de segundos si la operación se ha completado correctamente. En caso de que el número IBAN no coincida con el nombre del destinatario, recibirás una alerta inmediata antes de que se ejecute el pago.
Esa notificación será gratuita y aparecerá directamente en la app o web de tu banco, de este modo, sabrás al instante si el dinero ha llegado o si hay un posible error. Además, estas operaciones estarán disponibles las 24 horas del día, los 365 días del año, sin depender del horario bancario.
En la práctica, este cambio pone fin a los retrasos típicos de las transferencias tradicionales, que hasta ahora podían tardar entre uno y dos días hábiles. Pero con la regla de los 10 segundos, enviar dinero a otra cuenta será tan inmediato como hacer una compra online.
Más seguridad contra fraudes y suplantaciones
La rapidez no será el único cambio, puesto que el nuevo reglamento europeo introduce una medida adicional de seguridad, donde los bancos deberán comprobar que el nombre del beneficiario coincide con el IBAN antes de transferir el dinero.
Hasta ahora, bastaba con que el número de cuenta fuese válido, lo que dejaba abierta la puerta a errores y estafas. La verificación busca frenar un tipo de fraude cada vez más común, cuando los delincuentes modifican los datos bancarios en facturas o correos para desviar los pagos.
La norma forma parte de la estrategia de la Unión Europea para modernizar los pagos en la zona euro y reforzar la confianza en la banca digital. Su objetivo es crear un sistema de pagos rápido, transparente y seguro que funcione sin depender de intermediarios privados.
Para cumplir con estos requisitos, los bancos tendrán que invertir en sistemas más avanzados de detección de fraude, comprobación de identidad y protección de datos.
Este esfuerzo también acelerará la transición hacia el euro digital, el proyecto con el que Europa busca unificar los pagos electrónicos bajo una misma infraestructura. Para los clientes, el cambio será tangible desde el primer día.
Recibirás el dinero en cuestión de segundos, sin importar si el emisor usa otro banco o si la operación se realiza fuera del horario comercial.
- No pagarás comisiones extra por hacerlo al instante.
- Recibirás una notificación inmediata si hay algún problema con los datos del destinatario.
- Podrás hacer transferencias en cualquier momento del día, todos los días del año, sin depender de los tiempos de procesamiento tradicionales.
En resumen, las transferencias bancarias dejarán de tener fronteras ni tiempos de espera. Este avance beneficiará especialmente a quienes operan con bancos digitales o envían dinero entre distintos países de la Unión Europea, ya que los pagos se unificarán bajo un mismo estándar.
La nueva regla de los 10 segundos supone un cambio estructural en la forma de mover dinero en Europa. Y es que las transferencias dejarán de estar sujetas a horarios, comisiones o retrasos, y se convertirán en un servicio tan rápido y accesible como un mensaje de texto.
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